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¿Puede American Express realmente operar en China?


American Express ya emite tarjetas a ciudadanos chinos a través de bancos chinos y la red de tarjetas UnionPay. 2020 podría ser el año en que Amex emita sus primeras tarjetas directamente a los consumidores chinos.

Una versión de este artículo fue publicada originalmente por KapronAsia, una consultora fintech con sede en Shanghai y Singapur.


American Express lleva más de una década intentando ingresar al mercado chino. A medida que la reforma financiera de China se estancó, también lo hicieron las perspectivas del gigante estadounidense de tarjetas en el mercado de consumo más grande del mundo. Pero con la renovada apertura financiera del año pasado, Amex finalmente está lista para comenzar a hacer negocios en China. A principios de enero, poco antes de que se firmara el acuerdo comercial de la fase uno, el Banco Popular de China (PBOC) aceptó la solicitud de Amex para comenzar las operaciones en China.

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Buenos augurios

Ese anuncio se produjo más de un año después de que el PBOC aprobó a Amex para liquidar los pagos con tarjeta en China. Para cumplir con los requisitos del regulador, Amex tuvo que formar una empresa conjunta local, que creó con la firma de tecnología financiera LianLian en 2012. El vínculo ha permitido a LianLian licenciar el sistema de servicio de Amex utilizado para pagos móviles.

El acuerdo comercial de la primera fase entre Estados Unidos y China incluyó una promesa de China de abrir aún más sus mercados financieros a la inversión estadounidense. Beijing ya había comenzado a abrir una serie de servicios financieros a jugadores extranjeros, y el acuerdo de la primera fase aumenta la probabilidad de que Beijing pronto le otorgue a Amex la aprobación final para lanzar su negocio de compensación de tarjetas en China.

No sería de interés para Beijing hacer lo contrario. La economía china está chisporroteando. Creció a 6.1 por ciento en 2019, por debajo del 6.5 por ciento en 2018 y cerca de un mínimo de 30 años. Una campaña de desapalancamiento de larga duración arrastró el crecimiento, mientras que la guerra comercial dañó la confianza empresarial. Dado que la mayoría de los aranceles que Estados Unidos ha impuesto a China siguen vigentes, las interrupciones de la cadena de suministro continuarán a medida que las empresas cambien su capacidad a destinos menos costosos.

Bajo ese escenario, China debería acelerar las reformas de mercado necesarias, especialmente en los servicios financieros. La guerra comercial ha afectado al sector financiero, pero no dramáticamente. Si Pekín les da la bienvenida, los gigantes estadounidenses de tarjetas de crédito, los bancos de inversión y otras empresas de servicios financieros invertirán ansiosamente en China.

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¿Pero es demasiado tarde para Amex?

Quizás la mayor incertidumbre para Amex es medir la demanda de sus servicios de compensación de tarjetas por parte de los consumidores chinos. En 2006, cuando se suponía que China abriría completamente sus mercados financieros según las condiciones de su membresía en la OMC, el gigante de las tarjetas de crédito de EE. UU. Probablemente habría encontrado que el mercado era receptivo.

El problema que enfrenta Amex ahora es que será difícil destituir a los titulares atrincherados. El gigante de los pagos locales UnionPay ha dominado durante mucho tiempo el negocio tradicional de tarjetas bancarias, mientras que Alibaba y Tencent controlan la gran mayoría del negocio de pagos móviles de $ 27 billones de China.

Según Bloomberg, el noventa por ciento de los 8.200 millones de tarjetas bancarias que China tenía en circulación a fines de septiembre eran tarjetas de débito. Los consumidores chinos prefieren las tarjetas de débito porque no acumulan deudas al usarlas. Aún así, China tiene 820 millones de tarjetas de crédito en circulación. Amex debe ver una oportunidad en ese nicho de mercado, que según los estándares globales es bastante considerable.

Relacionado, de Barron’s: las acciones de American Express están cayendo debido a los temores de viajes globales.

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